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深度对比 香港保险与内地保险的差异

2023-10-10 12:47 一站式港险服务,请添加微信3469516
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疫情结束后,香港旅游业日渐复苏,而香港保险业被投行赋予增长预期:瑞银用“满血回归”形容香港保险,高盛上调友邦目标价,摩根大通增持友邦......


那么,香港保险与内地保险相比究竟有哪些优势,本文将进行悉数对比——



#1

制度优势

   VS 内地保险

经济优势

香 港

货币自由兑换,全球资产配置

内 地

外汇管控,个人向境外投资有一定限制

监管优势

香 港

保险公司有高度的自主开发产品权,满足多元需求


内 地

强监管,限制产品优化



#2

医疗优势

   VS 内地保险

疾病定义

香 港

各保险公司自行定义,可能某些病种比内地宽松

内 地

行业统一定义前28 种高发重疾


#3

投资理财优势

   VS 内地保险

投资方式

香 港

权益类资产占比高,可配置高风险产品;

投资渠道不受限,可全球投资,投资策略自由度更高

内 地

固收类、债权类资产占比高

回笼时间

香 港

锁定期长、回笼期长;

小型信托功能可更改受保人、也可提前安排分批发放理赔款

内 地

回笼很快,部分储蓄险可追加保费

退保率

香 港

早期退保率相对低

(注:香港保险有佣金扣回制度,且保单初期现金价值较少,恶性退保现象较少,因此退保率明显低于内地)

内 地

早期退保率相对高


#4

储蓄险优势

   VS 内地保险

预期收益优势

香 港

高达6%-7%,IRR内部回报率

内 地

储蓄类以年金险+万N账户为主


#5

重疾险优势

   VS 内地保险

保额分红

香 港

有,保额会增长,一定程度抵御通货膨胀;属于非保证性收益

内 地

体检额

香 港

70-150万美金

内 地

50-100万人民币

健康告知

香 港

无限告知,受保人有权让保险公司尽可能了解其健康状况,以便获得相应理赔

内 地

有限告知

轻症占用保额

香 港

占用

内 地

大部分不占用


#6

医疗险

   VS 内地保险

医疗类型

香 港

高端医疗为主

内 地

百万医疗为主

医疗资源服务

香 港

海外先进医疗资源、内地绿色通道垫付服务(指定医院)

内 地

内地绿色通道垫付服务

保费率

香 港

相对低

内 地

相对高


#7

服务优势

   VS 内地保险

保单币种

香 港

人民币 / 港币 / 美元 / 英镑 / 欧元 / 加币 / 澳元 / 新加坡币 / 澳币

内 地

人民币

保单分拆

香 港

支持一拆多,拆分成不同货币、不同用途

内 地

不支持

  更换受保人

香 港

无限次

内 地

有限次

事后理赔

香 港

不需要亲自到香港,可通过app或材料寄至代理人协助处理

内 地

内地法律保护;无论额度大小都需邮寄材料

理赔范围

香 港

全球理赔

内 地

大多为内地医院,部分产品有海外医疗





总的来说,香港保险现阶段的主要特点和优势,更适用于对外币有一定需求(比如海外就医、子女到海外留学等),且有高预期收益的需求的用户。无论香港保险还是内地保险,根据个人全球化视野的不同,也应有不同的选择。


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